【新闻】合力担风险共解融资难短梗八角

合力担风险共解融资难

融资难问题是近来各方关注的焦点，在“三农”领域，这一问题尤显突出。以现代设施农业为特色的家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体，在设施建设中投入了大量资金，但在丰收到来之前，通常会面临较大的现金流压力，有切实的融资需求。然而，面对农业生产经营过程中的市场风险和自然灾害风险，新型农业经营主体一般缺乏有效的担保抵质押资产，获取银行信贷支持的难度较大。

记者近日赴江苏、山东调研时发现，为了解决“三农”融资难题，两省正在探索通过多部门合作进行金融创新的办法，为家庭农场、农民专业合作社、中小型农业龙头企业等新型农业经营主体提供必要的金融支持。

财政牵线银保合作

两年多的投入与等待之后，江苏省徐州市铜山区的家庭农场主贺维超终于看到了丰收的希望。可就在大棚里的葡萄亟须施肥时，贺维超的钱不够了。在他犯愁的当口，一种无需抵押和担保的贷款救了急。在购买了一份保险之后，老贺的20万元贷款申请得到邮储银行批准。

由于普遍缺乏抵质押品、农户信用信息获取成本高等原因，银行依赖传统的信贷技术，往往难以控制较高的信贷风险，导致信贷资金难以投入“三农”领域。而在贺维超所接触的这款名为“保证保险家庭农场主贷款”的创新产品中，政府、银行、保险公司一同参与，共同帮助家庭农场主分担信贷风险，在一定程度上化解了这一难题。

在这款产品的审批流程中，江苏省徐州市铜山区政府出资500万元设立铜山区家庭农场小额贷款风险补偿专项基金，该基金仅用于承担借款人逾期贷款本息损失；人保财险徐州分公司通过评估为家庭农场办理小额贷款保证保险，保险金额不低于贷款本金和利息，借款人无法按约定还款时，保险赔款资金优先用于归还借款人所欠贷款，保险理赔总金额不超过实收保费的150%；作为合作银行，邮储银行下放信贷审批权限，单列贷款规划，单建审批通道，单设激励考核，在保证保险办理完毕之后，邮储银行徐州分行为农场主提供无需抵押担保的贷款。“如果贷款发生损失，将由政府担保基金、银行、保险公司按照1∶2∶7的比例共同承担。”邮储银行徐州分行副行长李刚告诉记者。

政府、保险公司与银行的合作既体现在分担不良贷款风险上，还体现在风险管理和控制方面：政府部门通过调查筛选经营能力较强的农场主，并将筛选出的名单提供给银行作为参考；银行与保险公司分别对客户进行评估。人保财险徐州分公司总经理朱徐阳说，利用这种模式，各家在风险控制方面的优势都能发挥出来，保险公司和银行还在客户信息、授信决策、贷款逾期、追索欠款等方面信息共享。

2014年，江苏省财政厅对农业银行、邮储银行分别设立2500万元和2000万元的风险补偿基金，要求两家银行分别按照25倍和20倍的规模放大发放贷款。相比于单纯的财政补贴，这种方式更能充分发挥财政资金的杠杆作用。人民银行南京分行今年对新型农业经营主体重点示范项目给予了7.35亿元支农支小再贷款和2.3亿元再贴现额度。

李刚告诉记者，“保证保险家庭农场主贷款”产品今年5月推出以来，已有31户家庭农场主获得了保证保险贷款，总额450万元。山东也开始探索这种由政府出资设立基金、推动多方合作的融资模式。2013年，山东省财政厅与金融机构合作，出资8000万元发起设立融资增信共保基金，为符合条件的新型农业经营主体提供融资担保，全省授信额度为16亿元。

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